广东惠州：“三创三整”助推农村信用体系建设
今年以来，人民银行惠州市分行在人民银行广东省分行的指导下，以农村信用体系建设为切入点，于今年年初联合惠州市发展改革局、惠州市农业农村局、惠州市金融工作局、国家金融监督管理总局惠州监管分局、惠州市供销合作联社印发《惠州市推进农村信用体系建设“十全”工程支持乡村振兴行动方案》（以下简称“《行动方案》”）。
根据《行动方案》，通过创新信用村评定机制、创新信贷产品内容、创新信用赋能模式，组织引导辖内金融机构在信用村“整村授信”、农业产业“整链授信”、农业产业园“整园授信”三个方面以“三创三整”一起发力，持续深耕农村信用建设，为“百县千镇万村高质量发展工程”建设提供有力的金融支持。
创新信用村评定机制释放“整村授信”红利
“过去一到用钱就头痛，去银行贷款又提供不了担保品。”杨先生是龙门县龙潭镇铁岗马岭村村民，目前在经营一家竹木制品加工小作坊，因销售资金回笼慢，每到收购原材料时就发愁。今年，龙门农商银行到马岭村推广信用村“整村授信”工作，杨先生现场就通过信用评定并获得了银行授信额度，而这得益于马岭村农户多年来良好的信用记录。
据悉，马岭村今年被评为惠州市“星级信用村”，该村是当地远近有名的竹木加工聚集地，超过三分之二的家庭经营着加工小作坊，许多村民在村里就近务工。龙门农商银行根据信用村评级，合理确定该村村民“整村授信”额度为每户5万元，比其他村平均高出0.5万～1万元，只要村民通过评级授信，就可以像杨先生一样获得信用贷款资金。
“信用村”评定是人民银行惠州市分行开展农村信用体系建设的重要举措。近日，人民银行惠州市分行、市发展改革局、市农业农村局、市金融工作局、国家金融监督管理总局惠州监管分局五部门联合公布了2023年惠州市信用村名单，从全市1332个行政村中评选出博罗县柏塘镇矮围村等937个行政村为信用村，其中有39个“星级信用村”、36个“明星信用村”。此次创新增评星级和明星信用村，既给村民带来了实惠，也进一步凸显信用评定的示范作用。
随着该项工作的深入，“整村授信”的红利正在广泛释放。据统计，截至目前，惠州市金融机构已对736个信用村开展“整村授信”，授信金额243亿元，实际用信78亿元。在人民银行惠州市分行的引导下，全市金融资源向信用村倾斜，被评定为信用村的居民在贷款手续、贷款额度、贷款利率等方面拥有更多便利，可实实在在感受到守信带来的荣誉感、幸福感。
创新信贷产品内容提升“整链授信”服务
乡村要振兴，产业是重要抓手，新型农业经营主体是关键载体。截至目前，人民银行惠州市分行依托“农融通”完成了对全市近4000家新型农业经营主体的信息采集更新，指导银行机构对有信贷需求的农户信用建档全覆盖。在推进农村信用体系建设过程中，人民银行惠州市分行提出了“整链授信+产业振兴”的工作思路，指导金融机构开发适合信用村产业特色的创新信贷产品，并引导金融机构推行“整链授信”，将信贷服务传导渗透至产业种植、加工、销售等各个环节，为农村产业发展提供全产业链金融服务。
和上面提到的杨先生一样，王先生也在龙门县龙潭镇经营着一家竹木工艺品加工厂。目前，当地的竹木加工业已就近形成产业链，从竹木种植、采伐、早期加工、后期加工、销售等均可在本镇完成，由于生产节奏快，不少企业都面临着流动资金不足的问题，今年上半年，王先生也遇到了这个瓶颈。
但自从有了“整链授信”服务后，现在只需一部手机，完成企业信息认证和人脸识别后，就可以获得银行提供的信用贷款。“我们企业就成功获得了由邮储银行惠州市分行提供的18.6万元线上‘竹木贷’信用贷款。”王先生说，除了加工环节，邮储银行惠州市分行还可对镇上的竹木种植农户、销售企业进行授信，通过“整链授信”模式，使信贷支持“链条化”、授信对象“批量化”、办贷流程“线上化”，促进乡村竹木种植、加工、销售等一二三产融合发展。
据不完全统计，截至目前，全市金融机构推出的竹木贷、蚝宝贷、茶园贷等涉农行业特色产业链信贷产品超30种。
创新信用赋能模式力推“整园授信”落地
园区的发展，需要金融活水的注入。粤港澳流动渔民深海网箱养殖产业园是惠州市的省级现代农业产业园，该产业园共有5家成员企业。其中，位于惠东县港口滨海旅游度假区小星山国家级海洋牧场示范区的一方海（广东）海洋牧场有限公司，就是很有特色的一家企业。
为推动惠东在建设“国家级海洋牧场示范区”中走在前列，人民银行惠州市分行持续指导惠东农商银行着力破解企业建设海洋牧场前期投入大、融资期限长、融资困难的问题，积极探索在农业产业园区实施“整园授信”，以信用方式和优惠利率为其授信1300万元的长期贷款，支持一方海公司打造粤港澳深水网箱生态产业园。项目建成后，预计可吸纳转业渔民500人，直接带动就业1000人以上。
据悉，惠州市现有18个现代农业产业园，人民银行惠州市分行通过持续做优产业园区金融服务，精准对接融资需求，创新信用赋能模式，帮助园区企业拓宽融资渠道，助力农业园区高质量发展。目前，已推动金融机构与16个在营有融资需求的产业园签订整园授信合作协议，授信金额17.55亿元。
